Проблемы отказа от поручительства

Time to read
less than
1 minute
Read so far

Проблемы отказа от поручительства

20.02.2014

Такая вещь как поручительство имеет две стороны – психологическую и юридическую, или, если желаете, правовую. Начинается всё с психологии, а после, часто и густо, продолжается уже в рамках действующего законодательства.

Начнём сначала. Представляем типичную ситуацию, когда родственник, коллега по работе или просто знакомый обращается к вам со щекотливой просьбой в виде предоставления поручительства в банке. Первое, что нужно бы сделать – отказаться раз и навсегда, поскольку не редки случаи, когда даже самые близкие и тёплые отношения портились из-за финансового вопроса. Просящие, как правило, осознают всю щекотливость собственной просьбы, поэтому, обычно, осознанно или не осознанно, прибегают к психологическим манипуляциям. К этому нужно быть готовым. Если вами манипулируют, значит не уважают.

Многие ассоциируют отказ от поручительства с предательством, однако, это не совсем так, а точнее, вовсе не так. Для начала, попробуйте спокойно сесть и обсудить все возможные проблемы, которые будут ждать поручителя, в случае если заёмщик не справится со своими обязанностями. Возможно, что поручителю придётся отдать последнее, лишиться жилья, а также полностью испортить собственную кредитную историю. Нужно помнить, что если лицо, за которое вы поручитесь, не будет выполнять свои обязанности перед банком, то ваша кредитная история также будет очернена. В общем, если просившему вас об одолжении не наплевать на вас и ваши отношения, то часто бывает так, что все разговоры о возможном поручительстве затихают уже на предварительной стадии, если же этого не произошло, то вы должны понимать, что человеку, который просит вас выступить в лице поручителя, вовсе не стыдно за свою просьбу, тогда почему должно быть стыдно вам? Если просящего не заботит весь тот ворох проблем, который может не просто доставить массу неприятностей, но и полностью перевернуть вашу жизнь с ног на голову, то – это прекрасный повод задуматься, а так ли важен для вас этот человек и сложившиеся между вами отношения.

Если вы всё-таки согласились и решили подготовить предварительный договор поручительства, то не отказывайтесь обсуждать некоторые «щекотливые» пункты договора, которые могут восприниматься, как пустая формальность, а само их обсуждение, как проявление «мелочности» или «трусости». Риск – не такое уж и благородное дело.

Теперь переходим на правовые рельсы. Сам факт поручительства трактуется не как поступок, а как договор. Нормы этого договора изложены в ст. ст. 361 – 367 Гражданского Кодекса Российской Федерации. К одной из них мы ещё вернёмся.

В общем, хорошо, если всё хорошо закончилось, а если у заёмщика начались проблемы по выплате кредита, то первое, что можно сделать, чтобы избежать ответственности – договориться о расторжении договора по обоюдному согласию. Однако тут существует определённый нюанс в виде получения соответствующего разрешения от кредитора. Как правило, просто так убрать из договора поручителя нельзя, а вот заменить можно. Если банк утвердит нового поручителя, то с вас снимаются все обязанности.

В то же время, чаще случается так, что полюбовно расторгнуть договор не удастся, либо же банк отказывается менять поручителя, значит, настало самое время воспользоваться статьёй 367 ГК РФ. Данная статья предоставляет поручителю четыре варианта для выхода из сложившейся ситуации: если истечёт срок поручительства. Если банк-кредитор откажет в принятии надлежащего исполнения по обязательству, которое было предложено поручителем или заёмщиком. Если поменяются обстоятельства, которые повлекли увеличение ответственности поручителя без его согласия. И если наступит полное прекращение действий обязательств, которые обеспечивались конкретным поручительством. Как видим, вариантов мало, но они есть.

Следующим способом для расторжения договора является самая обыкновенная подача судебного иска о прекращении действия заключённого договора поручительства. Этот метод уместно применять только в том случае, когда все мосты сожжены, а тот за кого вы поручились, повёл себя очень нехорошо. Опытные юристы смогут состряпать подобное исковое заявление, но лучше всё равно предварительно подумать над аргументами, на которые следует напирать, дабы убедить суд. Как свидетельствует практика, одними из наиболее веских аргументов является ваше заблуждение или непонимание предмета договора. Можно сослаться на то, что договор был подписан вам в состоянии аффекта, в состоянии сильного волнения и т.д. Но для этого, скорее всего, потребуют предоставить соответствующие доказательства медицинского характера. Если договор был подписан без присутствия свидетелей, то можно оспорить подлинность собственной подписи. Для этого потребуется провести почерковедческую экспертизу. В 90% случаев эксперты указывают в заявлении, что точной возможности для идентификации почерка у экспертов не имеется, следовательно, всё остаётся на воле суда.

Если отказаться от предоставления поручительства нет сил, то установите обязательным условием в договоре – наличие нескольких поручителей. Банк будет только приветствовать данную инициативу – чем больше поручителей, тем меньше рисков. В этом случае возможность для отказа от поручительства значительно возрастёт. Во-первых, можно будет без проблем расторгнуть договор по обоюдному согласию. Банк, обычно, не бывает против, если в кредитном договоре значится ещё несколько поручителей. Однако это ещё не всё. Следующая лазейка лежит уже в правовой области. Если один из поручителей выйдет из договора поручительства, следовательно, риски и объёмы увеличатся и лягут на плечи оставшихся (или оставшегося) поручителя, а это всё меняет. Меняется объём обязательств, тот, который как раз и предусмотрен в 367 статье Гражданского Кодекса. Теперь вам можно подать исковое заявление, где вы просите расторгнуть договор поручения на том основании, что обязательства возросли, а в соответствии с вышеуказанной статьёй, это является основанием для расторжения договора.

Одно нужно знать твёрдо – если вы согласились быть поручителем, то в случае возникновения конфликта между кредитором и заёмщиком, отпираться будет практически бесполезно. Либо полюбовное расторжение договора и замена вас на другого поручителя, либо посещение адвоката, исковое заявление и неприятная судебная тяжба против того, с кем вы буквально недавно состояли в приятельских, дружеских или даже родственных связях. Лучший вариант исправления ситуации – принятие всех мер для её предотвращения. Поэтому, трижды подумайте перед тем, как согласиться повесить на себя ярмо поручителя.