Как выбрать банк для открытия депозита? Вопрос, чего уж говорить, не самый простой. Часто люди совершают одну и ту же ошибку, выбирая тот банк, в котором уже хранят деньги друзья или знакомые. Отнести в, по сути, неизвестную структуру собственные деньги, просто потому, что знакомые поступили также – неоправданный риск. Помимо того, что не стоит ограничиваться только тем банком, который просто находится рядом с вашим домом, существует ещё целый ряд основных правил.

Прежде всего, никак не получится обойтись без грамотного анализа положения того или иного банка. Итак, давайте рассмотрим основные вещи, на которые стоит обращать внимание в первую очередь.

Отчёт банка.

Вся банковская отчётность находится в публичном, бесплатном доступе в сети интернет на официальных государственных ресурсах. Если вы не знаете где именно искать оную, то позвоните в один из интересующих вас банков и уточните эту информацию. Возможно, что вся статистика будет находиться на самом сайте банка. Сразу нужно обратить внимание на независимость и обеспеченность вклада. Этот диапазон должен составлять от 0,11 до 0,15. Вычислить данный коэффициент можно, если разделить все имеющиеся банковские средства на его общий пассив. Далее смотрим на часть резервного банковского запаса. Он не должен быть меньше, чем 10-15%. Естественно, обращаем внимание на убытки. В частности, с какими показателями банк завершил прошлый год. Убытки не должны превышать сумму прибыли.

Условия предложения.

Первое, что нужно запомнить – не доверяйте рекламе. Никакая, сколь бы то ни было, обильная и оптимистичная реклама не может отображать финансовую стабильность конкретного финансового учреждения. Не верьте заоблачным процентным ставкам, которые исходят от рекламных роликов, брошюр и проспектов. Всегда изучайте договор, при этом не стесняйтесь прямо спросить у представителя банка о подводных камнях или реально выплачиваемых процентах. Чаще всего, никто не будет перед вами вилять и утаивать правду. Второе, что нужно осознавать – чем выше предлагаемая процентная ставка, тем хуже дела у банка. Заоблачный депозитный процент, как правило, говорит о том, что либо у банка не всё в порядке и ему срочно нужны ваши деньги, либо этот банк просто новичок на рынке финансовых услуг и за счёт высоких процентов пытается привлечь на свою сторону побольше клиентов. Имейте в виду, что процент по кредиту в этом же банке должен быть выше, чем процент по депозиту. Если это не так, то в данном финансовом учреждении явно происходит что-то подозрительное, ибо такой подход ведёт к прямому банкротству, либо, что чаще всего и случается, анонсированная информация о процентах по депозиту неправдива.

Изучаем договор.

Если скачать договор с официального сайта банка нельзя, то есть смысл зайти в само отделение и попросить там типовой бланк договора для ознакомления дома, в спокойной обстановке, в кругу семьи. Внимательно изучите условия прекращения договора, штраф за преждевременное расторжение, виды процентных ставок, периодичность выплат, возможность пополнения и условия решения возникших споров.

Выясните ситуацию с возможной скрытой комиссией, поскольку не все и не всегда подобного рода комиссии отображаются в договорах. Часто такие комиссии банки предпочитают указывать в собственных, внутренних циркулярах, не предназначенных для широкого пользования. Иногда банки не брезгуют тем, что берут комиссию за снятие начисленных средств, в том случае, если вклад был начислен по безналу. Следовательно, и процентная ставка автоматически уменьшится на процент комиссии.

Методы привлечения клиентов.

Иногда случается, что банки, обещающие определённый процент, начисляют оный в самом конце действия договора, к примеру, через год, хотя в самом договоре указано, что средства будут храниться «до востребования». Следовательно, чаще бывает выгоднее просто взять и несколько раз переоформить вклад, получив обещанный процент.

Также сейчас вошли в моду депозиты с небывало высоким процентом, хотя на самом деле этот самый рекордный процент будет начисляться по возрастающей, а в итоге вкладчик получит всё те же 7, 8, 10%, несмотря на то, что за последний месяц ему могут начислить все 20%. Даже если сложить воедино все депозиты, где для каждого месяца предназначена отдельная процентная ставка и, вроде бы, получится тот процент, который указан в рекламе, скорее всего по факту начисленная сумма будет гораздо меньше, и не будет превышать установленные по стране среднестатистические процентные ставки.

Виды депозитов.

Банки дают депозитам разные названия, но, как правило, делятся они на три типа: депозит с наибольшей процентной ставкой, но с невозможностью дополнительного пополнения, либо ежемесячного снятия средств. Депозит с возможностью ежемесячного снятия или пополнения, и депозит, где установлен нарастающий процент. Тут уже предстоит выбирать самому вкладчику.

Валюта.

Чем сильнее растёт валюта, тем большую прибыль по ней можно получить. Но и депозитные ставки по таким валютам будут ниже. Оптимальным вариантом является открытие мультивалютного депозита с возможностью конвертации вклада. Это снизит возможные риски, от которых никто не застрахован.

Период вклада.

Самый максимальный процент, как правило, можно получить от депозита, открытого на один год. Депозиты с большим периодом вклада, как правило, имеют меньшую процентную ставку, равно как и депозиты с меньшим периодом. Тут всё зависит от личных нужд вкладчика.

Напоследок следует предостеречь потенциальных вкладчиков от отношений с банками, обладающими сомнительной репутацией, а также с различными фондами, наделавшими немало беды во время «лихих девяностых». Изучайте рейтинг банков, следите за их доходами и не жадничайте излишне, выбирая высокие депозитные ставки, помня про пословицу о бесплатном сыре.