Кроме того, страховка защищает и самого заемщика во многих случаях финансовой несостоятельности. Но может ли банк требовать получения страхового полиса? От оформления какого продукта защиты имеет право отказаться заемщик?

Обязательно ли оформлять страховку при получении займа

Получение любого кредита, а особенно целевого, это всегда дополнительные расходы. А оформление страховки увеличивает и без того весьма существенный список трат. Поэтому перед многими заемщиками, получившими одобрение своей заявки, встает вопрос – оформлять страховку или нет. К обязательным видам страхования относится только имущественное, а вот личное и титульное входит в группу так называемого дополнительного.

Следует отметить, что отказ заемщика от получения личной страховки и полиса титульного страхования никаким образом не должен влиять на решение банка о предоставлении средств. Однако некоторые кредиторы, пользуясь неосведомленностью заемщиков, одобряют их заявления только при оформлении комплексного страхования. Кроме того, банки не имеют права требовать от клиента получения страхового продукта в какой-то определенной компании. Выбор страховщика – дело сугубо добровольное. Такие действия банков, как и требование о получении всех полисов, нарушают права тех, кто заключает кредитную сделку.

Имущественное страхование

По закону тот, кто оформляет залоговый кредит, должен обязательно застраховать предмет обеспечения. При оформлении ипотеки страхуется приобретаемая недвижимость, а в случае оформления автокредита – транспортное средство. Банки выдают заемные средства под залог только при наличии имущественного полиса. Это связано с тем, что такой страховой полис позволяет кредитору получить денежное возмещение в случае, если должник утратит свое имущество, выступающее в качестве обеспечения.

Страховая выплата при этом равна полному размеру оставшегося долга заемщика. Имущественный полис защищает предмет закладной от пожара, затопления, различных стихийных бедствий и т.п. А для кредитной организации наличие такой страховки – это гарантия получения предоставленных клиенту денежных средств.

Личная страховка

Многие заемщики не знают, что страховой полис трудоспособности и жизни оформляется исключительно по своему желанию. По закону банк не имеет права требовать получения личной страховки, причем при выдаче любого кредита – как жилищного, так и беззалогового потребительского. Однако в случае отказа заемщика от оформления данного полиса, кредитор может увеличить размер ставки по предоставляемому кредиту. Если получатель заемных средств оформляет личную страховку, то такой же полис должны иметь все другие участники кредитной сделки, то есть созаемщики.

Личное страхование – это надежная защита для заемщика в случае временной или постоянной потери трудоспособности. Если должник во время погашения займа вдруг лишится основного источника работы или серьезно заболеет, то страховая компания выплатит банку его долг. В случае смерти заемщика, имеющего такой полис, его близким также не придется возвращать кредит – за них это сделает страховщик. Оформить личную страховку по кредиту специалисты рекомендуют, в первую очередь, заемщикам пожилого возраста, а также тем, кто имеет какие-либо серьезные заболевания.

Страхование титула

Банки часто предлагают заемщикам застраховаться от риска утраты права собственности при оформлении ипотеки. Полис титульного страхования помогает тем, кто покупает жилье в кредит, остаться его владельцем или вернуть средства, потраченные на его приобретение. Нередко после приобретения жилья за счет средств банка, заемщик узнает о существовании различных подводных камней. Например, что жилье совсем недавно было унаследовано, а значит, могут появиться законные претенденты, права которых были ущемлены.

Титульный полис не возвращает заемщику ипотечную недвижимость в случае появления наследников, но возмещает материальный ущерб, связанный с ее утратой. Другими словами, страховая компания выплачивает получателю ипотеки ту сумму, которая равна стоимости ипотечного жилья.

Оформить титульную страховку по кредиту особенно рекомендуется в случаях, когда приобретаемое в ипотеку жилье находилось в собственности прежнего владельца меньше трех лет. Кроме того, дополнительная защита не помешает, если в течение последнего года с недвижимостью было проведено несколько сделок. Страхование титула – это личное дело получателя жилищного займа, поскольку оформление такого полиса не является обязательным.

О чем следует помнить заемщикам

1. В случае оформления комплексного страхования банки, как правило, снижают ставку примерно на 2-3 процента. Поэтому наличие всех трех полисов позволяет заемщику взять денежный займ на более выгодных условиях.

2. Заемщик тратит свои средства не только на получение страховки, но и на внесение ежегодных взносов. Причем срок действия страховки, а следовательно и ее оплаты, равен периоду возврата кредита. Чем больше полисов, тем, соответственно, выше расходы. Это следует учитывать, оформляя страховку при получении займа.

3. Если заемщик вовремя не оплачивает страховой взнос, то банк может наказать его, наложив штраф. При длительной задержке оплаты страховки кредитор вправе расторгнуть договор займа и потребовать досрочного возврата долга. Это касается, разумеется, только обязательного вида страхования – имущественного.

4. Оформить страховку можно в кредит или в рассрочку – некоторые компании сегодня предоставляют свои услуги в такой форме.