Жизнь взаймы с каждым днём становится всё более популярной на просторах России. Банки наперегонки соревнуются друг с другом в сфере предоставления кредитных услуг. Занять у банка сегодня – не такая уж большая сложность. Хотя, всё зависит от суммы, конечно же. Если сумма займа относительно невелика, то для этих целей вполне может подойти кредитная карта или услуга потребительского кредита. Несмотря на то, что эти два способа фактического займа в корне отличаются, далеко не все граждане смогут чётко сформулировать отличия между ними, не говоря уже о том, чтобы выявить плюсы и минусы каждого из вариантов.

Начнём с потребительского кредита. Потребительский кредит – кредит, предоставляемый финансовой организацией, сугубо для покупки конкретного товара. Иными словами, это фактическая покупка товара, но с отсрочкой платежа и, как правило, повышенной процентной ставкой. Единственный шанс получить деньги по потребительскому кредиту – приобрести товар, а после вернуть оный назад в магазин, потребовав вернуть уплаченную сумму. Однако данный вариант весьма сомнителен и пройдёт не всегда. В общем, главное отличие потребительского кредита – высокая процентная ставка, поскольку банк рискует, предоставляя, пусть и не большую сумму, но всё же без каких-либо финансовых обязательств со стороны заёмщика.

Кредитная карта представляет собой типичную банковскую платёжную карту, которая предназначена для расчёта денежными средствами, которые предоставлены клиенту финансовой организацией. Как правило, такие карты лимитированы. Средства, полученные по такой карте, также облагаются довольно высокой процентной ставкой.

Теперь переходим к главному – к рассмотрению отличий.

Первое, фундаментальное отличие – определение цели. Если вам необходимо получить кредит для приобретения конкретного товара в конкретном магазине, а средств на это нет, то потребительский кредит для вас будет лучшим вариантом. Если вам необходимы деньги на какие-либо собственные нужды, которые не ограничиваются покупками в супермаркетах и т.д., при этом речь не идёт о приобретении квартиры или автомобиля, а чего-то менее дорогого, типа бытовой техники или электроники, допустим, с рук по частному объявлению, то в этом случае, банковская кредитная карта подойдёт больше.

Следующим отличием этих банковских продуктов является срок кредитования. В этом плане потребительский кредит значительно проигрывает кредитной карте, поскольку вторая, обычно, оформляется в самые краткие сроки, а сам кредит выдаётся также мгновенно, возможно, что даже через обычный банкомат на срок до пяти лет, хотя в каждом банке по-разному. Кроме этого, службы безопасности банков, как правило, более лояльно относятся к владельцам кредитных карт, чем к лицам, оформившим потребительский кредит.

Далее идёт условие погашения. Здесь потребительский кредит снова проигрывает. Дело в том, что, обычно, взносы по потребительскому кредиту придётся выплачивать ежемесячно, по фиксированной или нарастающей ставке. Что касается кредитной карты, то в большинстве банков страны достаточно просто вносить на кредитный счёт некую минимальную сумму, частично погашающую собственный долг. Как правило, такая сумма составляет порядка 5-10%, не считая процентов, которые начисляются на весь остаток, который постепенно уменьшается, поскольку и неоплаченный остаток сокращается также.
Вот, собственно, и основные отличия, а также преимущества и недостатки каждого из банковских продуктов. Теперь давайте уделим внимание кредитным картам, которые по праву являются более удобными и универсальными средствами кредитования.

Заёмщик должен знать, что большинство крупнейших банков России будет взимать комиссию за выпуск такой карты, а также за её обслуживание и саму процедуру снятия денег со счёта. Иными словами, производители кредитных карт, в силу их универсальности и удобства, не без основания полагают, что в данном случае будет уместно взимать с заёмщика разнообразные комиссионные всеми возможными способами.

Также нужно знать, что оформление кредитной карты непосредственно в самом отделении банка – наверняка, более выгодно, нежели оформление оной в более доступных местах типа торговых центров, супермаркетов и т.д. За спешку и комфорт придётся доплатить.

Перед заключением договора с банком предельно детально вникните в систему штрафов. В обязательном порядке также нужно узнать о сроках зачисления денег на счёт. Делается это для того, чтобы успеть внести платёж и не попасть с чёрный список недобросовестных должников.
Само собой, заранее узнайте обо всех сервисных возможностях, количестве терминалов, банкоматов и прочих нюансах. Часто бывает так, что широко представленный в одном городе банк, практически не имеет представительств в другом городе.

В качестве отдельного случая можно порекомендовать оформление мультивалютной кредитной карты со счетами в евро, долларах и пр. Это иногда бывает полезно, если вы планируете часто путешествовать и бывать за рубежом. Если длительные зарубежные поездки для вас – обыденность, то такая кредитная карта позволит значительно сэкономить на конвертации валют с выплатой всевозможных сопутствующих комиссий.