Загородная недвижимость постепенно входит в России в моду. Ещё недавно загородные дома ассоциировались исключительно с дачами, огородами, удобствами на улице, отсутствием асфальтовых дорог и прочими прелестями. Однако положение вещей постепенно меняется.

С чрезвычайным ростом цен на квартиры в крупных городах, многие, небезосновательно решили, что гораздо выгоднее будет оформить ипотеку не на квартиру в каменных городских джунглях, а на просторный, капитальный дом, стоящий на своей земле. Особенно это актуально в связи с ценами на квартиры в наиболее крупных городах России, которые порой доходят до абсурда, перегоняя по стоимости гораздо, более комфортабельную, как во внутренних, так и во внешних смыслах, недвижимость многих европейских государств. В общем, тот факт, что загородная недвижимость является на сегодня реальной альтернативой для оформления договора ипотеки – неоспорим. Однако ипотека на загородные дома имеет свои особенности, в которых мы сейчас и попробуем разобраться.

Несмотря на то, что кредиты на приобретение загородного жилья предоставляют практически все банки страны, тем не менее, процесс оформления такого договора будет несколько сложнее, нежели оформление договора ипотеки на квартиру, находящуюся в пределах городской черты. Во-первых, кредитору придётся определиться со стоимостью недвижимости, а банку следует согласиться с этой цифрой или проверить оную самостоятельно. Часто бывает так, что банки в тандеме со страховыми компаниями оценивают стоимость недвижимости совершенно по-разному. Чтобы не попасть с такую западню, нужно настаивать на том, чтобы страховая компания была постоянным партнёром искомого банка. Во-вторых, нужно понимать, что в отличие от квартиры, где в договоре ипотеки фигурирует один объект, при оформлении аналогичной бумаги на загородный дом, таковых объектов будет два – строение и приусадебная территория, или попросту, земельный участок. При этом нужно понимать, что чётких расценок на земельные участки в стране нет. Всё зависит от географического положения объекта.

К слову, ещё несколько лет назад хитрые банки предоставляли ипотеку на приобретение загородного дома под большие проценты, нежели для приобретения городской квартиры. На данный момент такая разница в процентах исчезла. Впрочем, нужно понимать, что загородное жильё в целом считается банками менее ликвидным, по причине низкого спроса и частично завышенной цены. Поэтому в случае форс-мажорных обстоятельств банку придётся приложить немало усилий для реализации данного залогового имущества. Именно поэтому следует быть готовым к тому, что процентное соотношение первоначального взноса будет заметно выше, чем при получении ипотеки на квартиру. При этом, если при приобретении квартиры кредитору предлагают уплатить порядка 20% от общей стоимости объекта, то при покупке загородного жилья первый взнос может достигнуть 30-40%. Традиционный срок такого кредитования составляет порядка 15-ти лет, впрочем, если поискать, можно найти варианты с более длительным периодом рассрочки – до 25-ти лет.

По недавно опубликованной статистике, только 15% банков предоставляют кредиты на приобретение загородного жилья. Это очень мало, поэтому к этому вопросу нужно подходить во всеоружии. К примеру, на дачи, в классическом понимании этого слова, банки дают кредиты гораздо хуже, чем на стандартный загородный дом, не говоря уже о фешенебельном строении, расположенном в уютном месте. Поэтому, если речь идёт именно о приобретении дачи, то лучше поставить перед банком вопрос о получении нецелевого кредита под залог той недвижимости, которой кредитор владеет на данный момент.

Теперь уделим немного внимания земельному вопросу. Нужно понимать, что не всякая земля подойдёт для приобретения посредством ипотеки. К примеру, если территория условного жилого посёлка оформлена как коллективная собственность жилищного товарищества или попросту говоря кооператива, то никакую ипотеку оформить не получится. Причина в том, что застройщики коттеджного посёлка, как правило, не желают ни под каким предлогом разбивать и юридически делить посёлочную землю на несколько мелких участков, следовательно, банк не даст ипотечный кредит, если кредитор не сможет обеспечить доказательства владения земельным участком. Проблемы банку не нужны. В то же время, если приусадебная территория будет оформлена в порядке индивидуальной собственности, то шансы на получение ипотечного кредита гораздо выше.

Если речь идёт о приобретении недвижимости на вторичном рынке, то перед кредитором возникает ещё одно препятствие – невозможность занижения цены приобретения. Тут все проблемы идут со стороны продавца, – бывшего владельца дома, который, скорее всего, не захочет занижать обнародованную сумму сделки купли-продажи. Если пугают эти, а также многие другие, менее явные проблемы, то вам лучше всего напрямую обратиться к ипотечным брокерам, которые в конечном итоге обойдутся не слишком дорого, зато, как показывает практика, вероятность успешного получения ипотечного кредита поднимется до 80%.