Кто берет микрозаймы?

Как правило, такие кредиты оформляют заемщики, которые:

• не могут использовать традиционные банковские услуги;
• считают, что кредит им брать не выгодно (сумма нужна маленькая, а банк даёт только долгосрочный кредит и иногда просит дополнительное обеспечение в виде залога);
• не мотгут оформить обычный кредит из-за отсутствия времени, но деньги нужны срочно.

Микрофинансирование не требует каких-либо долгосрочных обязательств и это во многом удобно потребителям. Сегодня получить небольшую сумму и правда не трудно, но обязательно служат ознакомиться с некоторыми особенностями данной услуги.

Какие компании выдают микрозаймы?

Организации, предлагающие подобные услуги, ничего общего с банками не имеют, поэтому для осуществления деятельности им не нужна лицензия от Банка России.

Несмотря на это, стать микро финансовой компанией может только юридическое лицо. Чтобы получить данный статус необходимо внести компанию в специальный государственный реестр.

Основы работы и порядок осуществления деятельности установлены ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". А регулирует и контролирует деятельность Федеральная служба по финансовым рынкам.

Подробнее о микрозаймах

Каждый кредитор предлагает свою программу, но иногда некоторые предоставляют большие суммы в несколько миллионов рублей. Но по большей части это все-таки кредиты.

Чем отличаются микрозаймы?

1. Решение о предоставлении принимается быстро. Решение по обычному микрозайму принимается в течение получаса при первом обращении. При повторном все происходит гораздо быстрее, так как анкета заемщика уже есть в базе.
2. Для оформления необходимо предоставить только паспорт, а второй документ уже на выбор из списка, предложенного организацией.
3. Нет нужды вносить залог. Как правило, небольшие кредиты не требуют залогового обеспечения. Только при необходимости получения крупной суммы компания может попросить что-то в залог.
4. Не целевая направленность. Кредиторы не контролируют куда были потрачены деньги.
5. Удобно погашать долг. Кроме традиционных аннуитетных платежей, займ можно погасить в конце срока одним платежом.

Какие преимущества есть у микрозаймов?

- кредитору неважны доходы заемщика;
- нет необходимости искать поручителя;
- к кредитной истории отношение более лоялтное, нежели у банков.

Но, как и у любого продукта, у такого кредитования имеется один огромный недостаток - это их высокая стоимость.
Такое кредитование признано самым дорогим из всех, но за счёт его краткосрочности, переплата не так сильно ударяет по бюджету заемщика. Поэтому микрокредитование выгодно частным предпринимателям, у которых срок оборачивания капитала небольшой. Например, купил товар, продал его за пару недель, получил прибыль и рассчитался с долгом.

Подробности о процентных ставках

В отличие от обычных кредитов, проценты часто указываются не в годовом значении, а суточном или недельном. В большинстве МФО ставка составляет 1-2% в день, а если говорить о годовом значении, то 365-730%. По сравнению с простыми кредитами это натуральный грабеж, но, так как такие суммы выдают "до зарплаты", то сумма погашения в итоге оказывается не такой уж высокой.

Если сравнивать проценты по небольшим кредитам с другими продуктами, то можно сделать вывод, что они больше похожи на кредитование от биржи WebMoney.

Стоит с пониманием отнестись к компаниям, предоставляющим микрозаймы, так как они берут на себя очень большой риск, выдавая деньги практически без проверки заемщика. Это означает, что в процентной ставке, кроме прибыли заложен ещё и риск не возврата средств. Но сегодня в условиях конкуренции, компании все же понижают ставки и у некоторых могут быть даже 0,2% в день.

Чем банковские микрокредиты отличаются от МФО?

Стоит сказать, что сегодня среди банков становится популярным предоставление небольших сумм в кредит. Хоть для них это и довольно рискованный заработок, но благодаря отличной перспективе развития этой сферы, банки просто вынуждены идти на это. У банков ставки на порядок ниже, чем у МФО, но зато времени на получение такого займа уходит больше, потому что у банков этот бизнес не профильный. Более того, кредитное учреждение может потребовать предоставления других справок. МФО же работают только с микрозаймами, за счёт чего весь процесс выдачи средств у них отработан чуть ли не на автомате.

Более того, целевая аудитория последних намного больше количества людей, которые обращаются в банки, так как у многих кредитная история испорчена, либо они работают неофициально, или у них просто нет времени желания оформлять кредит в простом банке.
В пользу МФО свидетельствует и то, что они глубже работают в регионах. К примеру, в маленьком райцентре сложно найти отделение банка, не считая Сбербанка, а вот МФО есть и там.

Как получить микрокредит?

Прежде всего, на основе всего вышеизложенного нужно выбрать компанию. Сегодня самыми популярными являются: МигКредит, Домашние деньги, MoneyMan, Kredito24 и VIVA Деньги. Каждая из них предлагает заполнить вам полную заявку с указанием ваших данных.
При повторном обращении в ту же компанию вам не придётся заполнять анкету. Как правило, из документов нужен только паспорт и наличие постоянной прописки. Одни предоставляют займы для пенсионеров, а другие нет. Особенно продвинутые компании даже могут прислать менеджера для оформления займа на дому.

Есть ещё один способ получения средств, не выходя из дома. Сегодня в интернете распространены кредитные сервисы, которые работают на автомате, где деньги можно получить уже через несколько минут.
Как погашать займ?

Условия погашения у каждой компании могут отличаться. Как правило, это либо равные еженедельные платежи, либо полный возврат суммы в конце срока.

Платежи обычно вносятся в терминалах, кассах МФО или через интернет. Данный вопрос требует особенного внимания, так как может возникнуть ситуация когда придётся метаться по городу в поисках терминала или кассы для совершения платежа. Просрочка может привести к очень неприятной, а также невыгодной ситуации, так как штрафные санкции применяются к неплательщикам жесткие. Как правило, это двойная процентная ставка за каждый просроченный день. Долги недобросовестных заемщиков продаются коллекторским агентствам.

Несколько полезных советов

Не думайте, что если деньги выдают быстро, то можно не читать договор. В любом случае внимательно его изучай е. После прочтения вы будете хотя бы обладать информацией о сроке возврата, сумме переплаты, возможных штрафах, а также сможете избежать неприятностей.

Более того, реально оценивайте свои финансовые возможности. Может лучше пережить трудные времена и не стать неплательщиком?