Клиринг - это безналичная система денежных расчетов, которая основывается на учете требований и обязательств обеих сторон. Внутри страны действует межбанковский клиринг, когда все крупные расчеты производятся методом выписывания чеков на банк, а впоследствии эта сумма списывается и зачисляется на соответствующие счета осуществляющих расчеты.

Необходимость в учете встречных требований привела к организации расчетных палат и клиринговых домов, необходимых для осуществления межбанковских расчетов. Все выписанные чеки принимаются в расчетных палатах, далее они сортируются по банкам, платежи и требования засчитываются и производятся несколько раз в день. Завершается каждодневный расчет между банками способом передвижения денежных средств в центральном банке по счетам всех участников. В некоторых случаях, центральные банки полностью выполняют работу клиринговых центров. Клиринговая система значительно упрощает и ускоряет обращение денежных средств, а также снижает их стоимость. Электронный клиринг значительно ускоряет процесс снятия средств со счетов одного банка и поступление их на счета другого банка. Это происходит без разрыва времени, практически одновременно. Кроме того, клиринг используется в торговле ценными бумагами и товарными документами. Специальный клиринг, имеющийся на фондовой бирже, позволяет производить расчеты за покупку ценных бумаг и оформление прав собственности между их владельцами без материального перемещения. Все бумаги сохраняются в специальном депозитарии. При этом при расчете за ценные бумаги, движение наличных средств так же сводится к минимуму.

Суть системы

Все расчеты по платежам производятся либо на чистой основе, либо по валовой. Валовые расчеты осуществляются в отдельности по каждой сделке, расчеты на чистой основе производятся после накопления требований за установленный период, который называется лага клиринга. Когда между двумя банками регулярно осуществляются платежи в больших объемах, то их отношения урегулируются двусторонним соглашением. Банки согласовывают взаиморасчет полученных и посланных платежных поручений. Данный процесс называется двусторонним взаиморасчетом. Если же процесс осуществляется при участии трех и более банков, то этот процесс называется разносторонним взаиморасчетом. В таком случае, агент группы высчитывает чистую позицию каждого участника клиринговой системы по окончанию установленного периода, учитывая платежи, отправленные другим банкам, и платежи, полученные от участников системы. По итогам расчетов, каждый банк переводит свой истинный остаток по счету вместе с остальными участниками. После процесса взаиморасчета размер обязательств каждого их участников должен приравниваться к нулю.

Валютные клиринги

Деньги в системе международных расчетов, имеется валютный клиринг, который появился еще в 30-е годы нашего века в связи с разрушением системы расчета золотом. После завершения второй мировой войны, валютный клиринг использовался в расчетах до конца 50-хх, в период, когда многие страны испытывали недостаток твердой валюты и золота для осуществления платежей между странами. В период с 1950 по 1958 валютный клиринг действовал, в виде платежного союза Европы. Расчет по взаимным обязательствам производился через международный банк расчетов. В клиринговый международный союз входило семнадцать стран Европы. После перехода многих стран в режим конвертируемости, необходимость в валютном клиринге отпала. Валютный клиринг необходим в том случае, когда национальные валюты стран не конвертируются, а запасы золота и твердой валюты в стране ограничены. В первую очередь, это относится к развивающимся странам.

Отрасль международных расчетов

Вмешательство буржуазного государства в отрасль международных расчетов выражается в периодической потребности в валютных клирингах. В таком случае правительства двух и более стран составляют взаимное соглашение о взаиморасчете обязательств и требований. Если такое соглашение между странами существует, то страны не вправе избегать предоставленной формы безналичных расчетов.