Цель данного материала – ни в коем случае не провоцировать и поощрять граждан не выплачивать комиссию и проценты по взятому в банке кредиту, но правильно уклониться от очередной своевременной оплаты. Случаи бывают разные. Это жизнь, а жизнь преподносит сюрпризы, и часто эти сюрпризы бывают неприятные. С точки зрения морали для особо чувствительных натур можно заметить, что сами банки и прочие финансовые структуры, выдающие кредиты, сплошь и рядом используют самые неблагородные методы при сотрудничестве со своими клиентами. А порой, не только не благородные, а такие, которые находятся на грани фола. Ещё чуть-чуть и приёмы некоторых банков можно будет назвать мошеннической. Не стоит даже упоминать о таких вещах, как умышленное запутывание при составлении договора, отсутствие прозрачности, микроскопический шрифт с указанием наиболее важных частей договора и т.д. Если рассуждая и далее в этом же ключе, можно вообще сказать, что уклонение от выплаты процентов по кредиту – благородное дело, однако, мы не будем вдаваться в такие крайности.

Давайте начинать по порядку. Представим типовую ситуацию: вы перестали платить по кредиту в силу сложных финансовых обстоятельств. После многочисленных звонков и парочки претензий, отправленных в ваш адрес, банк передаёт ваше дело т.н. коллекторскому агентству. Вот тут то и начинается самое интересное. Дело в том, что часто и густо такие коллекторские агентства не являются даже структурами и подструктурами банка. Не все финансовые учреждения могут себе позволить собственную службу безопасности и собственных «выбивателей» долгов, поэтому многие обращаются к организациям со стороны, предоставляющим данные услуги. При этом тут же нарушается первейшее из основ – соблюдение банковской тайны. И это только начало. В общем, давайте попробуем отстоять свои права.

Наиболее муторный, глупый, но одновременно простой и эффективный вариант – скрываться от коллекторов пока не истечёт срок исковой давности, который равняется трём годам. Исчисляться он начинает с момента последнего зафиксированного контакта заёмщика с самим банком. Достигается это за счёт элементарной кампании по обрубанию всех контактов, в том числе с работой, домом и т.д. Однако не нужно забывать, что агрессия банков и самого коллекторского агентства будет направлена не только на самого заёмщика, но и на его родных и близких, которым эти ребята могут доставить множество неприятных минут, часов и дней.

Идём дальше. Если первый вариант не подходит, то самое время использовать вариант номер два – прийти к консенсусу с самим банком. Лучше всего это делать на начальной стадии, а не тогда, когда вас поймают через полгода и припрут к стенке. В дебюте возможных финансовых проблем разговор с представителями банка может пройти в более мягком тоне. Тут всё зависит от ваших собственных гарантий, от экономического положения на данный момент в стране и от положения самого банка. Не исключено, что структура пойдёт вам на встречу и на более или менее приемлемых условиях вы сможете передоговориться не о реструктуризации долга, естественно, а об отсрочке платежей с минимальными штрафами, а то и вовсе без них.

Далее. Рынок рождает предложение, а действие рождает противодействие. Помимо коллекторов, есть ещё и антиколлекторы. Поэтому, взвесив все за и против, подсчитав возможные затраты, можно запросто обратиться к услуге антиколлекторов. Фактически это посредник между заёмщиком и кредитором, который берёт на себя все «дипломатические» функции. Антиколлекторы могут отвадить коллекторов от посягательств, помогут избежать судебного разбирательства и даже договорятся с банком о том, чтобы те скостили часть долга. Естественно, данные организации бывают разные: начиная от обычных полубандитов и заканчивая вполне солидной компанией, которая способно пролоббировать необходимый результат в самых высоких инстанциях.

Теперь переходим в юридическую плоскость. Чтобы избежать уголовной ответственности и конфискации, как залогового, так и не залогового имущества, нужно отправиться в городской Центр Занятости и встать там на учёт. После успешной постановки на учёт нужно обратиться в банк, как с устным, так и с письменным заявлением (в двух экземплярах, оставив себе копию со свидетельством вручения) о том, что в связи с тем, что являясь безработным, вы не в состоянии на данный момент выплачивать кредит. В дальнейшем достаточно будет платить некую минимальную сумму ежемесячно и никакая ответственность вам не грозит. Кроме того, а это очень важно, ваша кредитная история не будет испорчена. Это очень удобно для начинания бизнеса по следующей схеме: взяли кредит, встали на учёт, выплачиваем минимум, все деньги вложили в бизнес. В случае успеха кредит можно будет вернуть позже. В общем, получается, что банк обязан предложить заёмщику рефинансирование. Однако тут таится определённый подводный камень. Дело в том, что после постановки на учёт в службу занятости вам придётся ходить на собеседования по направлениям от службы. Отваляв дурачка на нескольких собеседованиях и не поступив ни на одну из работ, как правило, после трёх неудачных попыток, Центр Занятости обязан начислить вам пособие, которое будет выплачиваться в течение года. Если за это время вы так и не найдёте работу, тогда банк имеет право подать на вас в суд.

К сожалению всё чаще случается так, что банки не обращают никакого внимания на подобные ухищрения и жёстко портят всю вашу кредитную историю. Также, если вы заведомо планируете прибегнуть к такому приёму, нужно внимательно изучать договор, обращаясь только к тем банкам, где будет указано, что кредитор не имеет права осуществить взыскание на залоговое имущество, если заёмщик получит статус безработного. Это очень важно.