Несмотря на экономические проблемы в стране и неблагоприятное соотношение средних доходов населения и цен на жилье, ипотечное кредитование по-прежнему остается популярным и единственным для многих способом обретения семейного гнезда. По оценкам экспертов, с использованием ипотечных банковских кредитов сегодня приобретается около четверти всех строящихся жилищных объектов. При этом из года в год наблюдается устойчивый рост ипотечного рынка, а также его качественные изменения.

Современные тенденции развития жилищного кредитования указывают на то, что медленно но верно ипотека становится все более доступной для широких слоев населения. Важный фактор при этом – лояльное отношение банков к потенциальным заемщикам. В последнее время многие кредитные организации значительно ослабили свои требования к клиентам. Заметно снижен средний размер первоначального взноса, наметился рост максимальных сумм кредитования, постепенно упрощаются и уменьшаются пакеты документов для предоставления в банк. Эксперты отмечают также некоторое снижение ставок по ипотечным кредитам. Незначительное на первый взгляд уменьшение процентной ставки на 0,2 – 0,5 % на протяжении достаточно длительных сроков, характерных для ипотечного кредитования, оборачивается для заемщика существенной экономией.

Средняя процентная ставка по банковским ипотечным кредитам на начало 2014 г. составляет около 12,4 % годовых, и это достаточно высокий уровень. Но необходимо отметить также то, что многие отечественные банки регулярно проводят акции для определенных категорий граждан, сезонные или праздничные, в рамках которых предлагают ипотеку по ставкам заметно меньше средних по рынку. Так в Сбербанке практически весь 2013 год проходили специальные акции для молодых семей и для покупателей жилья в новостройках, ставки по которым базировались в интервале 10,5 – 12,0 % годовых. Есть все основания ожидать подобных предложений от крупнейших российских банков и в текущем году.

Стабильный рост ипотечного рынка – следствие как растущего спроса, главным образом со стороны молодых семей, так и особого интереса кредитных организаций к жилищному кредитованию. Долгосрочный и обеспеченный залогом продукт оказался для банков достаточно привлекательным прежде всего потому, что ипотека демонстрирует самый низкий процент просрочек текущих платежей. Массовый ипотечный заемщик показал себя как самый надежный, дисциплинированный и ответственный. Кроме того, банкам, в погоне за клиентом, поневоле приходится обратиться к ипотечному кредитованию, так как рынок необеспеченного потребительского кредитования, как основной источник их доходов, практически насыщен и особого роста не обещает. При этом, согласно новому закону о потребкредитовании, Центробанк в текущем году начинает активно контролировать размер процентных ставок по необеспеченным кредитам.

Средний ипотечный кредит сегодня – это рублевый заем на 15 – 20 лет по ставке около 12,4 % годовых. Примерно на такие условия следует ориентироваться потенциальному заемщику, задумавшему решить жилищную проблему с помощью ипотеки. При этом не следует забывать, о возможностях специальных льготных программ и предложений с более щадящими условиями. Подобные проекты могут быть организованы как отдельными банками, так и реализовываться на уровне государства, с его поддержкой. Значительно повышается доступность ипотеки для молодых семей благодаря законодательно прописанной возможности использования материнского капитала в качестве первоначального взноса или на погашение жилищного кредита. Действует программа с названием «Военная ипотека», появилась возможность получения льготных кредитов на приобретение жилья для молодых специалистов в социально значимых отраслях: здравоохранении, образовании и других. Все эти меры заметно снижают кредитную нагрузку на отдельные категории граждан. В целом же, несмотря на некоторые послабления, ипотечным заемщикам следует рассчитывать прежде всего на себя и трезво оценивать свои возможности.