Если семейное счастье супругам не удаётся сохранить, то раздел ипотеки становится новой проблемой, которую быстро не решить, и к которой нужно тщательно подготовиться, по всем требованиям документального оформления.

Итак. При разводе существует несколько вариантов решения вопроса с разделом ипотечного кредита.

1. Если кредит под ипотеку жилья оформлен до официальной регистрации вступления в брак.

Случается так, что законный брак молодые люди оформляют намного позже начала совместной жизни, так называемый гражданский брак без регистрации в соответствующих госучреждениях, обычное явление среди современных пар. При этом вполне логично может произойти так, что ипотечный договор оформлен на мужа или жену до государственной регистрации семейных отношений. Если после регистрации брака супруги продолжают совместно вносить ежемесячные платежи, тогда на стоимость квартиры, оплаченную в период брака, законно начинает претендовать другой из супругов.

Поэтому после того, как брак оформлен в соответствии с законом, необходимо не забыть оформить соответствующее дополнение к кредитному договору. По сути это будет уведомление банка об изменении существенных условий и личных данных заёмщика, которые влияют на его платежеспособность и принятые обязательства. А, во-вторых, это будет фактическое узаконивание совместного заимствования. Второй супруг станет либо солидарным заёмщиком, либо может стать поручителем. Или возможен третий вариант – оформление нового, отдельного соглашения, в виде одного из условий брачного контракта, по которому можно разделить обязательства сторон и учесть, что плательщиком по ипотеке, а также собственником жилья остаётся первоначальный заёмщик или станет новый заёмщик – второй супруг. Как видим, варианты есть, главное решить какой сделать выбор.

Однако если после заключения брака никаких действий предпринято не было, то при бракоразводном процессе могут возникнуть дополнительные сложности, которые придётся разрешать через суд. Даже если между супругами будут достигнуты взаимные договорённости, основанием для регистрации и переоформления недвижимости будет решение суда. В любом случае, те платежи, которые вносились из совместного семейного бюджета будут засчитаны пропорционально при разделе совместной собственности. Но, что касается дальнейших после оформления развода, обязательств по оплате ипотеке, то, как правило, их оставляют за первоначальным заёмщиком, либо при достижении согласия и после возврата супругу его части внесенных оплат (50%), обязательства по расчёту за ипотеку перекладываются на другую, пожелавшую этого, сторону. При этом один из бывших супругов должен будет написать заявление о том, что не имеет притязаний на приобретённое до расторгнутого брака жильё.

2. Если кредит под ипотеку оформлен в период действия официального брака.

Это наиболее распространённая ситуация. Заключив брак, супруги становятся партнёрами, распоряжаясь совместным имуществом и исполняя обязательства в равных долях. При бракоразводном процессе в таких условиях ипотечный кредит может продолжать вноситься по 50%, тогда долевое участие в данной собственности продолжит своё существование и после полного погашения кредита недвижимость останется в совместной собственности бывших супругов. В этом случае лучше подписать с банком изменения к договору или составить новый договор, чтобы разделить обязательства по оплате оставшейся части кредита, на случай, если один из супругов откажется дальше платить свою долю. Добросовестный плательщик в этом случае сможет освободить свою долю от залога, но до момента полной оплаты могут возникнуть трудности с 50% долей недобросовестного плательщика. Ведь банк рано или поздно потребует обратно причитающиеся ему деньги, а, значит, могут возникнуть судебные разбирательства и реализация недвижимости с целью возврата неоплаченной части кредита. Кроме того, этот вариант не подойдёт в случае, если супруги не договорятся о порядке совместного использования жилья и проживания в нём.

Если между супругами при разводе достигается договорённость о разделе совместно нажитого имущества, то на этом основании происходит переоформление кредитного договора на соответствующую сторону. Один супруг теряет права и обязанности по ипотеке, а второй – теряет право кредит и право собственности на жильё, приобретённое с его помощью. Данные документы оформляются нотариально и при обязательном участии банка. Расходы возлагаются на сторону, по дополнительному соглашению, либо пропорционально.

3. Если оформлен брачный контракт.

Этот случай не самый популярный на отечественных просторах. Тем не менее. Право на заключение брачного контракта возникает у супругов как до, так и после вступления в законный брак.

В бракоразводном процессе более актуальным является договор о разделе имущества, касающийся конкретных положений уже существующего ипотечного кредита. Подписи под текстом брачного контракта удостоверяются нотариально. Несоблюдение этого условия влечёт их недействительность. Обязательными условиям контракта должны быть положения о первоначальном взносе по ипотеке, о платежах и обязательствах, которые наступят при расторжении брака. И, конечно же, размер долей, право собственности (владения, пользования и распоряжения) жильём после развода. Тогда при разводе стороны действуют строго по условиям брачного контракта.