Перед тем как принять решение оформить кредит в финансовой организации, в банке, кредитном союзе или ипотечной компании, предлагаем ознакомиться с образом идеального заёмщика и решить подходит ли он вам.

Готовы ли вы нести долговое бремя и педантично выполнять правила игры, предложенные кредиторами и инвесторами, которые не прощают ошибок. За ошибки со стороны должника надо платить, и платить дорого. Для банка главное – это состоятельность и платежеспособность клиента, а за что взять плату всегда найдётся.

Представьте ситуацию, если у вас не один кредитор, а несколько, и у каждого свои особенности и требования, плюс ко всему вы не умеете справляться с бумагами, графики платежей наводят на вас скуку, вы не готовы ходить в кассу, выстаивать очереди для внесения оплаты. В таком случае не избежать негативных последствий в виде увеличения суммы долга (начисления штрафных санкций, пени), судебных разбирательств, розыска должника, испорченной кредитной истории и прочих неприятностей.

1. Идеальный заёмщик имеет идеальную кредитную историю.

Единая база кредитных историй подскажет кредитору, брались ли ранее кредиты, каким образом происходили выплаты, имели ли место просрочки или другие нарушения. Информация в бюро кредитных историй поступает от всех кредитных организаций, она доступна кредиторам с согласия заёмщика, и является достоверной и актуальной. Если вы подпортили свою кредитную репутацию скандалом со специалистами банка, об этом может быть сделана соответствующая пометка в базе и в очередной раз вам будет сложнее оформить кредит.

2. Идеальный заёмщик никогда не оформляет кредит впопыхах.

Если мы имеете привычку поддаваться влиянию и готовы взять первое попавшееся предложение, например, у столика с банковским сотрудником в супермаркете, под рекламой о кредите на бытовую технику или акцию к открытию нового филиала торговой компании, то, скорее всего, вы переплачиваете. Идеальный заёмщик выбирает кредитное учреждение вдумчиво, в спокойной обстановке дома, анализируя наиболее подходящие условия и обращая внимание на отзывы и мнения других людей, которые уже столкнулись с работой конкретного банка и могут поделиться своим опытом через социальные сети Интернет, на форумах.

3. Идеальный заёмщик знает, что обслуживание долга будет стоить существенно дороже.

Нужно понимать и учитывать в расчётах по кредитным платежам то, что время на дорогу, затраченное для того, чтобы внести очередной платёж, а также транспортные расходы приводят к удорожанию кредита. Заёмщик старается сэкономить на доставке наличных в банк. Когда платежи вносятся несколько раз в месяц лучше совместить поездки и оплатить сразу несколько счетов. Идеальный заёмщик помнит, что за приём наличных в кассе неродного банка возьмут комиссию, срок перечисления увеличится до трёх рабочих дней, риск получить просрочку по оплате кредита также увеличивается.

4. Идеальный заёмщик не имеет просрочки платежей.

Вести график и не забывать сроки очередных платежей по каждому кредитному договору – это обязанность должника. Заёмщик аккуратно в папку складывает все квитанции об оплатах, оплачивает тело кредита отдельно от процентов и комиссий, потому что эту информацию можно и подзабыть, а имея бумаги всегда можно восстановить историю платежей и подсчитать общую сумму. Заёмщику желательно делать платежи на 3-5 дней раньше истечения очередного срока, затем уточнять, прошли ли они. Надо понимать, что в банковских кассах тоже люди, которые могут отправить платёж не на тот счёт, неверно указать фамилию или код плательщика, тогда ошибка сотрудника приведёт к просрочке заёмщика. Либо технические сбои не дадут возможности вовремя внести платёж.

5. Идеальный заёмщик становится практикующим, почти профессиональным юристом.

Отсутствие знаний о тонкостях банковского дела добавит дополнительных сложностей, поэтому иногда заёмщику нужно самому изучать правила и инструкции по работе банков и других кредитных организаций, чтобы ориентироваться в вопросах связанных со сменой собственников, реорганизации в виде слияния или поглощения компаний, восстановления платежеспособности. Идеальный заёмщик переспрашивает и уточняет все непонятные ему с первого раза условия, касающиеся получения и возврата кредита, внимательно перечитывает условия кредитного договора, других документов, которые ему дают на подпись сотрудники банка, уточняет сумму, прежде чем сделать очередной платёж, чтобы не было ненужной переплаты. Нужно обращать внимание на примечания, дописанные в документах мелким шрифтом, понимать и выполнять условия касающиеся поручительства, залога, изменения процентных ставок и других условий. Относитесь с пониманием к сотрудникам банка, старайтесь смотреть на ситуацию с обеих сторон. Трезвый взгляд на вещи позволит вам не только сберечь нервы себе и представителям банка, но и поможет быстрее реализовать задуманное, вместо того, чтобы биться условной головой в условную стену.

И последнее. Идеальным заёмщиком можно и не стать, а вот примерным и законопослушным лучше быть, чтобы не переплачивать и спать спокойно.