Есть ли возможность отказаться от банковской страховки?

Time to read
less than
1 minute
Read so far

Есть ли возможность отказаться от банковской страховки?

03.05.2014

Систематические поборы, которые осуществляются практически во всей банковской сфере – не секрет. Банки, оказывая различного рода финансовые услуги, так и норовят обложить своего клиента дополнительными счетами, которые не связаны напрямую с непосредственным оказанием банковских услуг. Одной из таких услуг является страховка при оформлении кредита.

При оформлении кредита банки навязывают страховку с завидным постоянством. При этом совершенно всё равно, оформляет ли клиент ипотечный заём, автомобильный или потребительский кредит. В любом случае ему предложат раскошелиться ещё на немалую сумму. При этом, если в случае с ипотекой или автокредитом данная мера ещё хоть как-то оправдана, но в случае с обыкновенным потребительским займом дополнительные затраты для заключения договора страхования – пустая трата средств, которая ещё раз подтверждает то правило, что банки совершенно не волнует выгода заёмщиков. Их дело – постараться максимально ободрать, как липку любого, кому потребуются определённые услуги денежного характера. Причём, нередко возникающая ситуация доходит до абсурда, когда потребительский кредит на недорогую технику, стоимость которой оценивается в 3-4 тысячи рублей, заёмщика обязывают заключить договор страхования на сумму, почти аналогичной половине от стоимости приобретаемого товара.

Поэтому, от таких «медвежьих услуг» лучше отказаться. В том случае, если банк откажется предоставлять услуги без страховки, в большинстве случаев лучше отказаться от услуг данной организации и поискать более сговорчивого кредитора. Правда, это касается исключительно потребительских займов на относительно небольшие суммы. В случае с приобретением недвижимости или автомобиля, отказаться от страховки будет совершенно невозможно. Ни один банк не пойдёт на это.

Однако давайте разберёмся с этой самой страховкой. Для чего она нужна и так ли она нужна, как это хочет представить сам банк?

Если исходить из российского законодательства, то получается, что страховка не является обязательным условием для оформления займа. Собственно, статья 935-ая Гражданского Кодекса Российской Федерации говорит именно об этом. Впрочем, если речь идёт о получении более крупной суммы, то без страховки уже никак не обойтись, в первую очередь из-за того, что тому, кто согласиться оформить договор страхования, кредит, вероятно, выдадут. Кроме этого, не всегда есть смысл отказываться от страховки. В том случае, если доходы заёмщика позволят ему безболезненно, точно в срок вернуть полученный займ, то большого смысла в страховке нет. В то же время, когда со средствами и заёмщика не ахти, а его возможный заработок не даёт стопроцентной уверенности в безболезненном погашении кредита, то лучше согласиться на оформление договора страхования. Каждый клиент банка, пришедший за кредитом должен понимать, что, несмотря на все уверения, которые будут исходить от банковского персонала, законодательством РФ страховка не предусмотрена, как нечто обязательное. Напротив, договор страхования, при оформлении кредитно-денежных отношений, является делом сугубо добровольным. Иными словами, страховка заключается только при обоюдном согласии. А в том случае, если одна из сторон не согласна, то вторая сторона (банк) просто откажется от предоставления услуг. Такая вот нехитрая арифметика. А наказывать за отказ в предоставлении кредита никакое государство не будет.

Однако от страховки всё же можно отказаться. Делать это нужно уже после того, как кредитный договор, а также договор на оформление страхового полиса уже заключён. Как ни странно, но именно после этого заёмщик становится хозяином положения

В том случае, если отказ от страховки является делом допустимым, то клиенту достаточно написать заявление или заполнить соответствующую форму, которую можно, либо отправить по почте заказным письмом с уведомлением, или принести лично в банковское отделение, не забыв приложить при этом копию паспорта. В самом заявлении укажите, что вы требуете исключить пункт об обязательном страховании и одновременно попросите произвести полный перерасчёт всех кредитных обязательств. Не факт, что банк сразу согласится на подобные требования, хотя бы потому, что в случае отказа может произойти прецедент, который потянет за собой новые и новые волны «отказников», поэтому действовать банк будет тактично, но твёрдо. Впрочем, это не исключает возможности того, что данная просьба всё-таки будет удовлетворена.

В качестве законных оснований для отказа от страховки следует напирать на то, что вы обратитесь в Федеральную антимонопольную службу РФ, а если понадобится, то и в судебные органы, поскольку никто не имеет права навязывать договор страхования.

Собственно, статья 959 Гражданского Кодекса РФ предусматривает, что в случае отказа одного из лиц от договора страхования, премия, которая была уплачена страховщику, возврату не подлежит, если иное не предусмотрено договором. Если в вашем договоре имеется пункт о возврате страховой премии, то можно сказать, что вам повезло. Если такого пункта нет, а, как правило, именно так и бывает, то вернуть деньги будет сложнее.

Следовательно, не поленитесь изучить договор, который вы будете заключать с банком. Особенно то, где что-то написано мелким шрифтом. Часто в таких договорах выплата всей страховой суммы предусматривается в единоразовом варианте, значит, и пересчёту в дальнейшем она тоже вряд ли будет подлежать. В этом случае, если вы сумели досрочно погасить все свои обязательства по займу, то разницу, возникшую между страховой суммой и фактическим использованием страховки, вам вряд ли кто-то вернёт. В этом случае, даже если вы выплатили весь кредит, то за страховку вам придётся платить до тех пор, которые указаны в договоре. Поэтому лучшим выходом для клиента банка будет, если он будет настаивать, и успешно добьётся смены условий страхования. Если не удастся склонить банк в сторону возможного возврата страховой премии, то хотя бы попытаться убедить банк в отказе от единоразового характера выплаты данной премии.